Nöbetçi Eczaneler
Mali Suçları Araştırma Kurulu (MASAK) tarafından hazırlanan ve milyonlarca banka kullanıcısını ilgilendiren yeni tebliğ taslağı, 2026 yılı itibarıyla yürürlüğe girecek. Düzenleme, yasa dışı bahis başta olmak üzere suç gelirlerinin aklanmasının önlenmesi ve kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele edilmesi amacıyla hazırlandı.
Taslak çalışmada, FATF üyesi ülkelerde uygulanan izleme ve şeffaflık modelleri esas alındı. EFT, havale ve nakit işlemlerinin daha yakından izlenmesiyle finansal sistemde izlenebilirliğin artırılması hedefleniyor.
HEDEF: ŞEFFAFLIK VE GÜVEN
Yeni uygulamayla birlikte, vatandaşların günlük bankacılık işlemlerinin aksamaması, ancak yüksek tutarlı ve olağan dışı hareketlerin daha sıkı kontrol edilmesi amaçlanıyor. MASAK, bu düzenleme ile finansal sistemde güvenin güçlendirilmesini ve suç gelirlerinin yurt dışına çıkarılmasının önüne geçilmesini hedefliyor.
Bu kapsamda bankalar ve diğer finansal kuruluşlar, müşterilerin işlem alışkanlıklarını daha yakından takip edecek. Hukuki ve ekonomik gerekçesi bulunmayan, müşteri profiliyle örtüşmeyen tutar ve sıklıktaki işlemler özel incelemeye tabi tutulacak.
PARA TRANSFERLERİNDE AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU
Taslağa göre, bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, EFT ve havale işlemlerinde müşterilere transferin nedenini beyan etmeleri için seçenekler sunacak. Bu seçenekler arasında, Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın belirlediği başlıkların yanı sıra şu işlem gerekçeleri yer alacak:
Gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme veya borç ödeme, hediye, bağış ve yardım, vergi, resim ve harç ödemeleri, tazminat ve sigorta ödemeleri, avukatlık, danışmanlık ve müşavirlik hizmetleri, sağlık harcamaları, kripto ve dijital varlık işlemleri, şans oyunları ve bahis, eğlence ve sosyal medya ödemeleri.
Bu seçenekler dışında “diğer” veya “bireysel ödeme” gibi genel ifadelerin tercih edilmesi halinde, en az 20 karakter uzunluğunda açıklama girilmesi zorunlu olacak. Açıklama yapılmadığı takdirde para transferi gerçekleştirilmeyecek.
NAKİT İŞLEMLERİNDE KADEMELİ DENETİM
Nakit işlemler için de tutara göre kademeli bir denetim sistemi uygulanacak. 200 bin TL ile 2 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde müşteriden işlem gerekçesi alınacak. Bu aşamada da “diğer” veya “bireysel ödeme” seçenekleri kullanılırsa, en az 20 karakterlik açıklama istenecek.
2 milyon 1 TL ile 20 milyon TL arasındaki nakit işlemlerde ise “nakit işlem beyan formu” doldurulması zorunlu olacak. Bu formda da soyut ifadeler yerine somut ve açıklayıcı bilgi verilmesi gerekecek.
İşlem tutarının 20 milyon TL’yi aşması durumunda, beyan formunun ilgili belgelerle desteklenmesi ve daha ayrıntılı şekilde doldurulması istenecek.
UYGULAMA 1 OCAK 2026’DA BAŞLAYACAK
MASAK tarafından hazırlanan tebliğ taslağının yayımlanmasının ardından, tüm bu düzenlemeler 1 Ocak 2026 tarihinden itibaren yürürlüğe girecek. Yeni dönemde banka, ATM, mobil ve internet bankacılığı üzerinden yapılan yüksek tutarlı işlemler daha sıkı denetim altında olacak.